Simular um empréstimo antes de contratar é o passo mais importante para não pagar juros desnecessários. A diferença entre a melhor e a pior proposta pode chegar a milhares de reais — e a simulação é totalmente gratuita e sem compromisso.
Neste guia, mostramos o passo a passo para simular em cinco dos principais bancos do Brasil, além de dicas práticas para interpretar os resultados e escolher a melhor opção.
Por Que Simular Antes de Contratar?
Muita gente aceita a primeira oferta de empréstimo que aparece, seja por pressa ou por falta de conhecimento. Isso é um erro caro. Veja por que a simulação é essencial:
- Taxas variam muito entre bancos (de 1,39% a 8% ao mês)
- O CET pode esconder custos que a taxa de juros não mostra
- Simular não compromete seu score — diferente de pedir empréstimo
- Você descobre seu limite sem precisar contratar
Se você ainda está conhecendo o mercado, comece pelo nosso guia completo de empréstimo online para entender as bases.
O Que Observar na Simulação
Antes de ir para o passo a passo, saiba o que comparar:
CET (Custo Efetivo Total)
O CET é o número que realmente importa. Ele inclui:
- Taxa de juros
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
- Seguros obrigatórios
- Tarifas administrativas
Dois bancos com a mesma taxa de juros podem ter CETs diferentes. Sempre compare pelo CET.
Valor da Parcela vs. Total Pago
Parcela menor nem sempre é melhor. Prazos longos reduzem a parcela, mas aumentam o total pago. Compare o total pago (parcela x número de parcelas) para entender o custo real.
Condições de Antecipação
Verifique se o banco permite antecipar parcelas com desconto. Isso é um direito seu, mas as condições de desconto variam.
Passo a Passo: Simulação em 5 Bancos
1. Nubank
O Nubank oferece a simulação mais rápida e intuitiva:
Pelo App:
- Abra o app Nubank
- Na tela inicial, toque em "Empréstimo"
- Arraste o controle para escolher o valor desejado
- Selecione o número de parcelas
- Confira: taxa mensal, CET anual, valor da parcela e total pago
- Se quiser apenas simular, toque em "Voltar" — nada é contratado
Dica: O Nubank mostra automaticamente seu limite pré-aprovado. Se não aparecer a opção de empréstimo, significa que você ainda não tem limite liberado.
2. C6 Bank
O C6 tem o processo um pouco mais detalhado:
Pelo App:
- Abra o app C6 Bank
- Toque em "Crédito" no menu inferior
- Selecione "Empréstimo Pessoal"
- Informe o valor desejado
- Escolha o prazo (até 36 meses)
- O app mostra: taxa, CET, parcela e total
- Toque em "Simular novamente" para testar outros valores
3. Inter
O Inter integra a simulação ao seu ecossistema:
Pelo App:
- Abra o app Inter
- Vá em "Crédito" ou "Empréstimo"
- Selecione "Empréstimo Pessoal"
- Defina valor e prazo
- Confira as condições apresentadas
- Compare com outras opções antes de contratar
4. Caixa Econômica Federal
A Caixa oferece simulação tanto no app quanto no site:
Pelo Site:
- Acesse caixa.gov.br
- Clique em "Crédito" → "Crédito Pessoal"
- Selecione "Simulador"
- Informe: valor desejado, prazo e renda mensal
- O simulador mostra as opções disponíveis com taxas e parcelas
Pelo App Caixa:
- Abra o app Caixa Tem ou Caixa (internet banking)
- Acesse "Empréstimos" → "Simular"
- Siga as instruções na tela
5. Creditas
A Creditas é especializada em empréstimos com garantia, mas também oferece pessoal:
Pelo Site:
- Acesse creditas.com
- Escolha o tipo de empréstimo
- Preencha os dados solicitados (valor, prazo, renda)
- Informe se deseja usar garantia (imóvel ou veículo)
- Receba a proposta por e-mail ou no próprio site
A Creditas se destaca para quem tem um imóvel e quer usar como garantia. Confira nosso artigo sobre empréstimo com garantia de imóvel para entender se vale a pena.
Comparando Resultados: Planilha Prática
Depois de simular em todos os bancos, organize os resultados numa tabela simples:
| Banco | Valor | Prazo | Taxa (a.m.) | CET (a.a.) | Parcela | Total Pago |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nubank | R$ 10.000 | 12x | 2,49% | 38,5% | R$ 972 | R$ 11.664 |
| C6 | R$ 10.000 | 12x | 2,19% | 33,2% | R$ 955 | R$ 11.460 |
| Inter | R$ 10.000 | 12x | 2,59% | 40,1% | R$ 978 | R$ 11.736 |
| Caixa | R$ 10.000 | 12x | 2,89% | 45,6% | R$ 995 | R$ 11.940 |
| Creditas | R$ 10.000 | 12x | 1,89% | 28,4% | R$ 938 | R$ 11.256 |
Valores ilustrativos. Taxas reais variam conforme perfil.
Neste exemplo, a Creditas (com garantia) oferece o menor custo total, seguida pelo C6 Bank. A diferença entre o mais barato e o mais caro é de R$ 684 — em prazos mais longos, essa diferença pode ultrapassar R$ 3.000.
Erros Comuns na Hora de Simular
Olhar Só a Parcela
Uma parcela de R$ 500 em 24x parece mais leve que R$ 900 em 12x. Mas no primeiro caso você paga R$ 12.000, no segundo R$ 10.800. Sempre olhe o total.
Não Considerar o IOF
O IOF é cobrado sobre o valor do empréstimo e pode representar de 1% a 3% do total. Ele já está incluído no CET, mas muita gente ignora quando compara apenas taxas.
Simular em Poucos Bancos
Quanto mais bancos você simular, maior a chance de encontrar a melhor oferta. Não se limite aos bancos onde já tem conta.
Ignorar a Taxa de Abertura de Crédito
Alguns bancos cobram uma taxa de abertura (TAC). Ela não aparece na taxa de juros, mas está no CET. Fique atento.
Simulação Não Afeta Seu Score
Muita gente evita simular com medo de prejudicar o score de crédito. Isso é mito. A simulação é apenas uma consulta informativa. O que pode afetar seu score é a formalização do pedido de crédito, que é diferente da simulação.
Simule à vontade em quantos bancos quiser.
Quando Vale a Pena Contratar?
Depois de simular, a decisão de contratar depende de:
- Necessidade real — você realmente precisa desse dinheiro?
- Capacidade de pagamento — a parcela cabe no seu orçamento sem apertar?
- Comparação com alternativas — já verificou se o consignado não seria mais barato?
- Prazo adequado — está escolhendo o menor prazo que cabe no orçamento?
Se a resposta for sim para todas, vá em frente com a melhor proposta.
Perguntas Frequentes
Simular empréstimo prejudica o score?
Não. A simulação é apenas uma consulta informativa e não afeta seu score de crédito. Apenas a formalização do pedido pode gerar uma consulta ao SPC/Serasa.
Posso simular empréstimo sem ter conta no banco?
Na maioria dos bancos digitais, é necessário ter conta aberta. Já nos simuladores da Caixa e Creditas, é possível simular sem conta — mas para contratar, será preciso abrir uma.
A proposta da simulação é garantida?
Não necessariamente. A simulação mostra condições estimadas com base nos dados informados. A proposta definitiva pode variar após a análise de crédito completa.
Conclusão
Simular empréstimo online é gratuito, rápido e a melhor forma de garantir que você está pagando o menor juros possível. Reserve 30 minutos para simular em pelo menos 3 bancos, organize os resultados e compare pelo CET.
Lembre-se: a pressa é inimiga do bom crédito. Quanto mais você pesquisar, menos vai pagar. E se tiver algum problema com documentação, confira nossa lista completa de documentos para empréstimo online para se preparar.
